Las mejores tarjetas para nómadas digitales

Manejar tus finanzas y cuentas es complejo hasta que descubres bancos que te ayudan a hacer cobros y pagos sin comisiones, transferencias fáciles y económicas, etc. Te traigo mis mejores opciones y las diferencias entre Transferwise vs Revolut vs N26.

Yo, Daniel Matesa, llevo emprendiendo online desde 2013 y os puedo asegurar que cualquier banco tradicional no solo os cobrará por cualquier acción que hagáis, sino que os pondrá muchas limitaciones para cualquier acción que queráis hacer fuera de lo «normal» (para ellos).

En los emprendimientos digitales, sobre todo si eres o quieres ser nómada digital como yo, queremos un banco rápido, fácil y económico. Un banco online internacional como los que te voy a decir te solucionará tus operaciones diarias. Si, alternativas mucho mejores que Paypal.

Estas tres plataformas ofrecen servicios para personas físicas o empresas, para pagar internacionalmente en diferentes divisas, operaciones automatizadas y más beneficios. Mi equipo y yo te presentamos las diferencias entre Transferwise vs Revolut vs N26.

1. Qué es Transferwise

Transferwise es un banco online que te permite hacer pagos y envíos de dinero en diferentes divisas con bajas comisiones. Ofrece la posibilidad de tener una tarjeta de crédito en alianza con Mastercard y cuenta con servicios tanto para personas como para empresas.

Puedes hacer pagos internacionales con la tasa de cambio en tiempo real, gestionar pagos y todo de una forma mucho más económica que con PayPal. Además, puedes mantener tu dinero en la plataforma o enviarlo a tu banco.

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2. Qué es Revolut

Revolut es un banco online que te permite hacer pagos en más de 28 divisas según el cambio real interbancario. Cuenta con opciones para personas y para empresas. Tiene varios atractivos planes según tus necesidades y sus beneficios que más te convengan.

Pagar comisiones por tu tarjeta, pagos, retiradas, transferencias pasarán a ser cosa del pasado con Revolut. Además crear tarjetas virtuales, gestionar tus pagos en tiempo real, comprar acciones, cambiar divisas, cobros y pagos automatizarlos y muchos más beneficios.

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3. Qué es N26

N26 es un banco online para particulares, autónomos y freelancers que actualmente está disponible en la mayoría de países Europeos. Por lo que es ideal para operar dentro de Europa. Con N26 puedes manejar tus gastos de forma personal o profesional.

Así como recibir un reembolso del 0,1% en todas las compras que hagas con tu tarjeta Mastercard Business N26.Ttambién es ideal para personas que viajan mucho ya que incluye seguros de viajes y otras ventajas para operar cuando viajas.

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4. Ventajas de usar Transferwise Empresas, Revolut Business o N26

Si estás buscando una alternativa para Paypal, tienes que saber las ventajas que tienen Transferwise, Revolut o N26. Estas plataformas parecen ser muy similares y tener muchos puntos en común. Por ello, voy a enseñarte las ventajas de Transferwise, Revolut o N26.

4.1 Características y ventajas de Tranferwise Empresas

• Crear cuenta totalmente gratis
• Puedes hacer pagos en lote
• Tiene precios más económicos que Paypal
• Cuenta con una API para integrar
• Permite hacer seguimiento de los pagos
• Automatización de pagos
• Mantener más de 40 monedas y pagar en el momento más favorable
• Retirar dinero del cajero hasta 200£ sin costos adicionales
• Solo un 0,63 EUR de comisión para envíos.
• Más de 50 divisas disponibles para pagos y envíos de dinero.

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4.2 Características y ventajas de Revolut Business

• Tiene dos opciones para empresas: compañías y freelancer
• Cuenta con planes de diferentes precios y con diferentes servicios según las necesidades
• Facturación mensual del plan adquirido.
• Cancelación del plan en cualquier momento.
• Pagos locales gratis entre 5, 100 y 1000 según el plan.
• Puedes crear un equipo de trabajo.
• Tener un límite de pago gratuitos internacionales según elección del plan.
• Cambios en más de 28 divisas
• Gestionar suscripciones, gastos y nóminas
• Tiene una API para empresas
• Pagos en bloque
• Soporte 24/7
• Sin cobro de comisiones por envío.

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4.3 Características y ventajas de N26 Business

• Abrir una cuenta en la plataforma es totalmente gratuito
• Es especialmente para autónomos viajeros y frelancers
• Puedes realizar pagos tanto en establecimientos físicos como virtuales
• Obtendrás un 0,1% de reembolso del valor total de todas las compras que hagas con tu tarjeta.
• Notificaciones en tiempo real de cada una de las transacciones realizadas.
• Cuenta con una app en la que puedes separar tu dinero según tus gastos e incluso hacer espacios compartidos.
• Enviar y recibir dinero de otros usuarios N26 mediante una app.
• Obtén descuentos con marcas como Google Ads, Udemy o Fiverr con tu plan premium.

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5. Diferencias entre Transferwise Empresas vs Revolut Business vs N26 Business

Ya viste las principales características de cada plataforma. Ahora, vamos a hablar de las diferencias de Transferwise vs Revolut vs N26 que estas pueden tener:

• Al enviar dinero por Revolut puede llegar en el mismo día, Transferwise suele hacerlo también aunque se puede demorar unos días si son transferencias intercontinentales.
• Transferwise permite hacer cambios en más monedas que con Revolut, lo que puede ser beneficioso según las divisas.
• Revolut es ideal para trabajar con diferentes divisas y operar con tanto con ellas como con criptomonedas, acciones y materias primas. La App es realmente muy avanzada.
• Revolut business ofrece la posibilidad tanto de tarjetas virtuales como físicas. Por el contrario, Transferwise no permite la opción de tarjeta virtual.
• Con N26 y Revolut al ser más para nómadas digitales tienen seguros de movilidad o deportes de invierno. Mientras que Transferwise no.
• Transferwise es gratuita pero cobra por cada servicio según sus políticas. Por su lado N26 es más intermedia ya que tiene tanto opciones gratuitas como de pago. Revolut está más enfocada a pagar una membresía mensual si vas a usarla mucho, es la opción más PREMIUM de las tres (aunque tiene un plan gratuito bastante avanzado).
• Si usas Transferwise debes pagar un porcentaje por las transacciones que realices. Con Revolut lo harás solo si sobrepasas el límite permitido según tu membresía. Con N26 igual.
• Con Revolut puedes hacer envíos rápidos y fáciles con otras personas que usen Revolut. N26 funciona igual. Sin embargo Transferwise, vas a tener un banco virtual para realizar las transacciones más variadas.
• Transferwise ha sido creado con el fin de ofrecer un servicio internacional de pagos en diferentes divisas entre bancos. Al crear Revolut y N26 se pensó más en los viajeros o nómadas digitales que van por todo el mundo necesitando cualquier tipo de divisa.
• Revolut permite transacciones entre criptomonedas, N26 también aunque no de forma tan completa. Por su lado Transferwise no realizan transferencias hacia Bitcoin ni ninguna otra criptomoneda.
• Con N26 puedes contar con un buen seguro de viaje, seguro de vuelo, de equipaje o cobertura médica según tu plan. Con Revolut también tienes. Con Transferwise no.

Descubre qué es un nómada digital y conviértete en uno

6. Cuál es mejor: Transferwise, Revolut o N26

La verdad es que las tres plataformas prestan un excelente servicio cuando de pagos y envíos de diferentes divisas hablamos. Tienen tarifas muy competitivas en comparación a otras plataformas que pueden servir para lo mismo.

Sin embargo, serás tú quien deba decidir de acuerdo a las necesidades de tu empresa, el tipo de divisas que más utilicen, la cantidad de transacciones que hagan mensualmente o el país donde estén ubicados.

No obstante yo te recomendaría usar Transferwise si quieres una experiencia simple  con una cuenta internacional con la que operar a un coste bajo, y además, no es tanta tu prioridad por viajar y obtener ventajas de la tarjeta.

Usa N26 si lo que quieres es una solución intermedia teniendo un IBAN español para recibir domiciliaciones y operar fácil, económica e internacionalmente (operar en Europa) tener grandes ventajas en tus viajes, así hacerlos de una forma más completa y económica.

En su defecto te recomiendo usar Revolut si lo que quieres es una experiencia más completa y premium. Teniendo prácticamente todas las ventajas máximas posibles a cambio de un coste gratuito o de bajo coste. Operar internacionalmente, acciones, retiradas, seguros, etc.

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Ahora que ya sabes las ventajas y desventajas que tiene cada una de las plataformas, deberás hacer un paralelo con las necesidades de tu empresa, para elegir la que más te convenga. Recuerda que a veces todo depende de quién sea el que vaya a usar la plataforma y el tipo de empresa que se tiene.

Si te ha gustado nuestro artículo sobre las diferencias entre Transferwise vs Revolut vs N26 no olvides darme tus 5 estrellas y no dudes en compartirlo con quien pueda interesarles. Si tienes dudas al respecto, déjame tus preguntas en los comentarios.